Когда ипотека дешевле аренды: как снизить ставку по ипотеке и выгодно купить квартиру

В периоды высокой ключевой ставки рынок жилья может стагнировать. Цены перестают расти и даже начинают немного снижаться. Многие верят, что в такие периоды нужно покупать подешевевшие готовые квартиры и сдавать их в аренду, получая пассивный доход.

Так ли это на самом деле, и есть ли смысл покупать квартиру на вторичном рынке в ипотеку, чтобы заработать на этом, а может и вовсе лучше жить в такой квартире самим — рассказываем в статье.

При каких условиях ипотечный кредит становится выгодным

Согласно оценкам ДОМ.РФ, в августе этого года средняя стоимость аренды квартиры в небольших городах России (с населением от 100 до 500 тыс. человек) увеличилась на 15% по сравнению с прошлым годом и составила 52,7 тыс. рублей в месяц. В крупных городах (с населением от 0,5 до 1 млн человек) аренда подорожала на 14%, достигнув 36,4 тыс. рублей, а в городах-миллионниках (без учета столиц) также наблюдается рост на 14%, с показателем 44,4 тыс. рублей.

Ипотечный кредит можно считать выгодным, если ежемесячный платёж по аренде больше ежемесячного платежа по ипотеке. Вы живете в своей квартире, а платите за нее меньше, чем если бы снимали эту же квартиру.

А такое вообще бывает? Да, если у вас большой первоначальный взнос и низкая ставка по ипотеке.

Как снизить ставку по ипотеке почти в 2 раза

По данным Единой информационной системы жилищного строительства, в начале октября 2024 года средневзвешенная ставка на новостройки достигла 22,33%, на вторичном рынке составила 22,34%, а на строительство дома — 23,01%.

Сбить ставку на вторичном рынке поможет услуга «Своя ставка» и другие полезные опции от Домклик. Проверено — это работающий вариант. С помощью этих инструментов можно взять ипотеку по ставке 11% — то есть в два раза от средней рыночной ставки, которую сегодня предлагают банки.

Если вам положен льготы от государства (маткапитал, субсидии для многодетных семей, региональные выплаты) — обязательно используйте их. Если детей нет и не планируется, то поможет налоговый вычет.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку составляет до 650 тыс. рублей на одного человека (то есть если вы в браке, вернуть налогов можно на 1,3 млн. руб.). Поэтому налоговый вычет — хорошая история, не ленитесь узнать, как его оформить.

Потратить вычет, кстати, вычет можно на что угодно: в том числе — на досрочное погашение ипотеки. А можно съездить в отпуск или положить на вклад — на ваше усмотрение, ограничений нет вообще.